sexta-feira, 29 de fevereiro de 2008

LEI DA OFERTA DA OFERTA E PROCURA DE OTÁRIOS

Só existe a figura do famoso "171" porque, infelizmente tem oferta excessivade otários na praça. Em outras palavras, só existe este tipo de "malandro", o "Estelionatário" como conceituado juridicamente, também conhecido como Vigarista -palavra originada da expressão Conto do Vigário- ou meramente fraudador, devido ao enorme número de pessoas ingênuas ou incautas, que inocentemente caem nos "golpes" aplicados por esta categoria de fascínora.Aproveito a oportunidade para divulgar aqui um excelente site que tem por objetivo desmascarar e apontar os diversos tipos de fraudes que ora e meia estão sendo perpretados contra as pessoas de bem por indivíduos que usam a criatividade para obter vantagem ilícita por meio de artifícios que levam as pessas a cair em verdadeiras armadilhas. Bem, o referido site chama-se "Monitor das Fraudes" e se propõe a ser um pioneiro no combate às fraudes, como se apresenta no endereço abaixo:

http://www.fraudes.org/

"O Monitor das Fraudes é o primeiro site em Português sobre fraudes, golpes, lavagem de dinheiro, corrupção e outros perigos que existem na vida privada e no mundo financeiro e dos negócios.
O site, focado especialmente na realidade do Brasil, tem como objetivo informar sobre estes perigos e sobre as políticas e os cuidados a serem tomados para reconhecer estelionatários e casos de estelionato e evitar ser vítima de uma fraude, de um golpe ou ter outros problemas.
É ferramenta indispensável para os profissionais da área de controle de riscos e para formação e prevenção"
.

Vale a pena transcrever aqui um breve relato sobre a história das Fraudes:

Monitor das Fraudes
Introdução ao Mundo das Fraudes



Desde as origens da economia (alguns milhares de anos atrás) existem, na vida das pessoas e no mundo dos negócios, "golpistas" que se dedicam a por em prática vários tipos de fraudes, armadilhas, sistemas e esquemas para enganar e roubar o próximo.
Pesquisas recentes descobriram, por exemplo, que antigos egípcios, por volta de 500 A.C., fraudavam ricos e nobres vendendo falsos gatos e outros animais sagrados embalsamados para suas cerimônias fúnebres ... as múmias de animais fraudulentas, na realidade, continham somente gravetos e algodão, em alguns casos continham também pedaços de ossos de outros animais.

As mitologias são outro interessante parâmetro pois, em todas as civilizações, costumavam representar e divinizar situações e caracteres tipicamente humanos.
Nas mitologias Grega e Romana, Hermes (ou Mercúrio), considerado o deus dos ladrões e fraudadores, aplicava vários golpes nos demais deuses e por isso tinha freqüentes problemas com Zeus (o chefe). Sempre pra ficar nas mitologias antigas podemos mencionar o deus Loki, dos antigos nórdicos europeus, que fazia todo tipo de trapaça e enganação enlouquecendo os demais deuses. Na África, a antiga mitologia Yoruba (com mais de 2000 anos e da qual derivou o Candomblé brasileiro), inclui entre seus deuses o trapaceiro Eshu. Outros deuses trapaceiros em várias mitologias são: Sun-Wukong (China), Manabozho (Nativos Americanos), Lemminkainen (Finlândia), Ictinike (Nativos Americanos), Li-Nezha (China), Hare (África), Elegua (África), Akba-Atatdia (Nativos Americanos), Bamapana (Austrália), Anansi (África), Tlacolotl (Maya), Indra (Índia)...

É interessante mencionar que Xenofonte (427-355 A.C.), em seus tratados sobre guerra, aconselhava aos generais de "aproveitar com a trapaça as ingenuidades do inimigo". Vale também lembrar o que escreve o grande Cícero (106-43 A.C.), no capítulo 41 do livro I do "De Officiis" : "Duas ainda são as maneiras com as quais pode-se fazer injustiça: a violência e a fraude; a fraude é própria da raposa e a violência do leão; ambas são contrarias a natureza humana, mas a fraude desperta maior repulsão."
Entre os vários autores e filósofos que, ao longo dos séculos, enfrentaram em algum momento o assunto das fraudes, vale ainda lembrar Homero (850 A.C.), famosas as fraudes de Ulisses contra Polifemo e do cavalo de Tróia, Santo Agostinho (354-430 D.C.) e Maquiavel (1469-1527 D.C.). Este último, no seu "O Principe" (cap. XVIII), escrevia que é necessário "saber entrar no mal, se for necessário", ou seja recorrer às fraudes, quando inevitável.

Na idade média, eram muito comuns as fraudes com pesos e medidas e com adulteração de alimentos e bebidas, como comprovam vários documentos e normativas contras as fraudes que chegaram até nos. Por volta de 1100 D.C., com a invenção e difusão das letras de câmbio, iniciou também uma nova era de fraudes "documentais" (com certeza bem menos freqüentes naquela época, onde a palavra tinha valor, do que hoje).

Por volta de 1637 veio a famosa "bolha" das Tulipas, na Holanda, uma fraude coletiva que levou à falência milhares de pessoas que tinham especulado no comércio dos bulbos desta flor.
Em 1720 veio outra grande fraude contra investidores, a famosa bolha da "South Sea Co.", uma empresa inglesa de navegação e comércio que, divulgando informações falsas, levava os investidores a comprar sempre mais ações e sempre mais caras (que eram prontamente emitidas), até que o castelo desabou e todos perderam seu dinheiro.
Por volta de 1920 vale ainda lembrar a criação do famoso "Esquema de Ponzi", que prejudicou mais de 20.000 pessoas no leste dos EUA.

É interessante mencionar também a origem histórica e etimológica de duas famílias de termos muito comuns e relacionados ao mundo das fraudes:

Conto do Vigário e Vigarista. - Na verdade a expressão inicial era cair na "conta do vigário", pois esses recebiam ouro roubado e pagavam pouco aos escravos que o vendiam (depois de ter-lo roubado, é claro). Várias igrejas foram construídas, segundo alguns pesquisadores, graças à "conta do vigário". Daí que veio a palavra "vigarista", pessoa que agia como os vigários d’então.

Picareta e Picaretagem. - Provavelmente o termo deve sua origem aos romances picarescos (Espanha, século XVI) e á figura do "pícaro" que originalmente eram os soldados esfarrapados, famintos e aventureiros que no século XV vinham da Picardia. Mais em frente o termo "pícaro" assumiu o significado de um tipo inferior de servo, sobretudo ajudante de cozinha, sujo e esfarrapado mas também esperto e sem escrúpulos que usa da mentira, dissimulação, malandragem e astúcia para tirar proveito das situações.

Isso tudo prova que o problema das fraudes é bem antigo. Obviamente com o progresso tecnológico e a evolução do mundo também estes fenômenos evoluíram. Os fraudadores são muito criativos, freqüentemente bem informados, flexíveis e adaptáveis a novas situações, por isso novas fraudes aparecem de contínuo se ajustando e desfrutando cada nova oportunidade.

É importante observar que, como os demais fenômenos econômicos, as fraudes também se globalizaram. Hoje você encontra os mesmos esquemas de fraude aplicados, com poucas adaptações, em vários países do mundo inteiro. Além disso, assim como existem as Multinacionais, existem quadrilhas de golpistas transnacionais, com integrantes de diferentes nacionalidades e "filiais" que operam (ou seja, aplicam golpes) em vários países ao mesmo tempo, através de estruturas centralizadas e com um planejamento global."

Teoria Geral da Fraude e Fatores Psicológicos


Como acontece na maioria dos crimes, as fraudes podem ser explicadas pela coexistência de três fatores primários:

1 - A existência de golpistas motivados.
2 - A disponibilidade de vítimas adequadas e vulneráveis.
3 - A ausência de regras, "guardas" ou controladores eficazes.

No caso específico do Brasil (mas podem acreditar que vale, por uma razão ou outra, também para muitos outros países, inclusive do “primeiro mundo”) isso se concretiza, gerando um ambiente propício as fraudes, principalmente em função dos seguintes fatores e condições:

1 - Existência de Golpistas Motivados: carência de alternativas para determinadas classes sociais, ineficiência das leis, incerteza da pena, incerteza jurídica, sistema financeiro evoluído, existência de inúmeras oportunidades, pouca fiscalização, pouca organização das autoridades em nível nacional, desrespeito as leis encarado como comportamento comum (inclusive em função dos exemplos em nível de governo).

2 - Disponibilidade de vítimas adequadas e vulneráveis: pouca informação e divulgação preventivas, necessidade em muitos setores (capital nas empresas, crédito nas classes baixas...), ignorância e ingenuidade difusas, ganância come valor cultural difuso, desrespeito as leis encarado como comportamento comum (inclusive em função dos exemplos em nível de governo).

3 - Ausência de regras, "guardas" ou controladores eficazes: percepção do problema como não prioritário, despreparo e pouco treinamento específico das autoridades de polícia, escassa coordenação em nível nacional de ações contra fraudadores, falta de leis específicas e pouca clareza em algumas das existentes, falta de organismos dedicados à luta contra estes fenômenos."


EXEMPLO DE FRAUDE VIA INTERNET:

"Sent: Saturday, October 15, 2005 1:02 PM
Subject: Assunto de seu Interesse

Serei breve pois não dispomos de muito tempo, e desde já aguardo retorno desse e-mail para negociação.

A Polícia Federal desencadeara na manhã do dia 30 de outubro de 2005 para cumprimento de mandados de busca e apreensão nos estados do Rio de Janeiro, Goiás, São Paulo e vários outros, além do Distrito Federal.

A investigação, feita a pedido do Ministério Público Federal, apura irregularidades em uma solução de consulta expedida pela Receita Federal que permitiu estabelecer instruções sobre a execução de diligências da Polícia Federal.

Ao todo foram expedidos 293 mandados de busca e apreensão pela 10ª Vara Federal em Brasília. Os documentos e computadores apreendidos vão ser analisados a partir do segundo dia de apreensão. Serão mobilizados mais de 140 policiais federais para o cumprimento dessas diligencias.

Como você já deve ter percebido seu nome e CPF constam na lista de busca e apreensão, se preferir baixe no seu computador a relação de pessoas com mandato já expedidos "Baixar relacao.txt" e verifique você mesmo a sua situação.

Agente: Marcley D. Mota
Matricula: 88593012"

ANÁLISE DO EXEMPLO:

O exemplo acima refere-se a um e-mail isca, destinado a instalar programs Cavalo-de Tróia em seu computador. O texto da mensagem não é muito curto, mas é grosso e direto. Talqualmente um processo kafkiano, o destinatário é culpado de um ato irregular. Culpado de quê? Não importa: culpado é culpado e ponto final.

Deixando de lado a concordância ( Serei breve pois não dispomos... ), a primeira frase deixa a impressão de que algo pode ser feito através de negociação, apesar do pouco tempo disponível. Uma negociação por fora? Não dá pra saber.

O que provocou a suposta investigação foram ...irregularidades em uma solução de consulta expedida pela Receita Federal que permitiu estabelecer instruções sobre a execução de diligências da Polícia Federal...

Solução de consulta?

O interessante é que a Polícia Federal estaria comunicando, antecipadamente, a execução de 293 mandados de busca e apreensão de computadores a realizar-se no dia 30 de outubro (de 2005), um domingo.

E a ameaça e o golpe fatal vêm na última frase: Como você já deve ter percebido seu nome e CPF constam na lista de busca e apreensão....

Mas você pode clicar no link e ver não só o seu nome na lista de apreensões, como também os nomes dos outros 292 culpados.

Não dá pra entender.

Também não precisa, pois fica claro que se trata de uma isca (phishing scam) para pegar internautas descuidados.

Quem clicar no link Baixar relacao.txt vai, na verdade, baixar um programa malicioso que instala o Trojan-Downloader. Win32.Delf.wn, W32/Downloader .HZV ou Downloader.Generic.FIN, conforme denominação atribuída pelo fabricante de antivírus.

O programa malicioso encontrava-se hospedado em http://www.gratisweb. com/marcleymota/relacao.zip. O mesmo Marcley Mota, agente Matricula 88593012, que aparece no nome do URL é o autor da mensagem e tem como e-mail marcleydmota@hotmail.com.

Mais três observações finais:

Um documento proveniente da Polícia Federal certamente teria grafado Décima Vara de Justiça Federal e não 10ª Vara Federal em Brasília.

É improvável que a Polícia Federal envie mensagens através de provedores gratuitos como o Hotmail.com.

A mensagem deixa preocupações nos destinatários...Especialmente comerciantes ou industriais que mantenham "caixa dois" e temem ser descobertos pelas autoridades fiscais."

FONTE: http://www.quatrocantos.com/lendas/238_trojan_download.htm



Alavancas

Um principio básico e muito freqüente na elaboração de uma fraude é desfrutar a ganância das pessoas que sonham em obter muito dinheiro (ou outras vantagens) sem os correspondentes esforços e riscos. Esta é uma equação que infelizmente não existe, a não ser para os ganhadores de loterias. Estes últimos, aliás, estão sujeitos a um risco elevadíssimo sendo que numa loteria você troca uma perda total muito provável (o preço do bilhete) por uma possibilidade muito remota de ganhar um valor elevado (o prêmio).

Uma exceção são as fraudes tecnológicas onde o que se desfruta são os escassos conhecimentos técnicos da pessoa média. Um caso típico são boa parte das várias fraudes por internet nas quais se captam dados sigilosos das vítimas (para depois usa-los em fraudes ou roubos) desfrutando do pouco conhecimento tecnológico das mesmas ou de outras armadilhas tecnológicas. Outro exemplo são fraudes envolvendo cartões de crédito.

Existem ainda algumas outras "alavancas" psicológicas ou "fraquezas" das vítimas que exploradas e aproveitadas pelos golpistas na elaboração de seus esquemas.

Em síntese as principais alavancas sobre as vítimas, usadas pelos fraudadores são:

1 - Ganância e Vontade de fazer "Dinheiro Fácil".
2 - Ignorância (Tecnológica, Operacional, Legal, Comercial etc...).
3 - Gostinho do "Ilegal" e do "Proibido".
4 - Gostinho do "Misterioso" e do "Exclusivo" ou "Inédito".
5 - Irracionalidade e tendência a negar as evidências para perseguir um sonho.
6 - Ingenuidade, Credulidade e Escassa Atenção.
7 - Necessidade e Outras Pressões/Urgências.

Todas as fraudes são baseadas no aproveitamento sem escrúpulos de uma ou mais destas freqüentes "características" ou "condições" humanas.


Técnicas e Fatores Psicológicos

Segundo alguns psicólogos e espertos internacionais, e eu compartilho esta visão, outros importantes fatores psicológicos e técnicas utilizadas pelos golpistas são:

1 - Reciprocidade. É a teoria que diz que se eu fizer algo para você, você irá se sentir obrigado a fazer algo para mim. O golpista se apresentará como muito prestativo e pronto a ajudar em tudo para que a vítima fique lhe "devendo uma".
2 - Escassez. Sobretudo a falta de tempo para decidir (alegando que uma determinada oportunidade é por tempo muito limitado ou que tem algum prazo a ser respeitado) é um fator muito usado para pressionar vítimas.
3 - Autoridade. Muitas pessoas ficam cegas quando pensam estarem lidando com autoridades. Por isso os golpistas muitas vezes alegam serem ligados a órgãos ou entidades públicas que lhe confeririam poder, ou se apresentam com cargos altissonantes.
4 - Fixação em fantasias. Esta tática visa fazer com que a vítima fique tão fixada em um determinado fantástico "prêmio" que acabe perdendo a capacidade de pensar objetivamente. Por isso o golpista insistirá em evidenciar e concentrar a atenção sobre os supostos grandes benefícios que esperam a vítima.
5 - Prova social. Muitos golpistas alegam (sem porém fornecer provas convincentes) que o que eles estão propondo já foi feito por muitas pessoas ou empresas, criando assim a idéia implícita que a coisa deve ser boa se tantos assim a fizeram supostamente com sucesso.
6 - Semelhança e simpatia. Alguns golpistas tentam saber mais sobre as próprias vítimas, antes do primeiro encontro, para ter uma chance de criar um sentimento ou clima de amizade e/ou semelhança. O objetivo é de transformar a relação de "formal" para "entre amigos".
7 - Terceirização de credibilidade. Outra técnica muito utilizada consiste em convencer primeiro alguma pessoa com credibilidade (freqüentemente um profissional respeitado), eventualmente mentindo e sempre sem aplicar o golpe nele, mas tentando fazer com que ele acredite que seja uma coisa boa. Aí ele virará garoto propaganda dos golpistas e as vítimas acreditarão mais facilmente nas conversas destes por serem apresentados/referenciados por aquela pessoa "confiável".
8 - Autenticação por associação. Consiste em fazer algo parecer autêntico, mesmo não o sendo, através da associação ou apresentação conjunta com outros elementos confiáveis ou comprovadamente autênticos. Isso vale por exemplo para um documento falso que, quando apresentado em conjunto com outros documentos verdadeiros e confiáveis, pode acabar sendo aceito como também autêntico. Ou um testemunho ou uma informação falsa, que, quando misturada ou apresentada em associação a outras informações verdadeiras, confiáveis e confirmadas, pode vir a adquirir status de “verdadeira”.

Uma outra estratégia psicológica recorrentemente desfrutada nas fraudes é o "Envolvimento da vítima por Etapas Sucessivas", cada uma comportando um modesto investimento (em tempo, ações, contatos, viagens, dinheiro, imagem, comprometimentos etc...) por parte da vítima.
Isso porque quem já investiu alguma coisa sempre estará muito mais disposto a continuar no jogo para não perder o que já investiu, isso mesmo se e quando aparecerem, no caminho, situações duvidosas, maiores investimentos a fazer ou novos obstáculos a superar. Portanto os golpistas mais habilidosos nunca pedirão dinheiro no início ... eles apresentarão boas oportunidades e facilidades e farão com que você invista tempo e dinheiro no negócio, por exemplo pedindo que você os visite no exterior ou que você faça alguma coisa no seu país que comportará tempo e custos (mas que deixará você tranqüilo sobre as intenções deles por não serem custos destinados a eles).
Imaginem a situação: uma pessoa recebeu uma proposta, digamos de financiamento (caso clássico), viajou para os EUA (gastando o dinheiro da passagem) para discutir o assunto, recebeu um monte de papéis e requerimentos, foi atrás de tudo (gastando dias e dias de tempo) envolvendo o contador, o advogado, os amigos, os bancos etc ... falou disso com várias pessoas e pediu a todos algum tipo de ajuda, depois foi atrás dos documentos "necessários" gastando mais dinheiro pelas certidões e mais tempo para consegui-las. Nesta altura ele estará pronto para receber a informação que a liberação do financiamento, "que já foi aprovado", depende agora do pagamento de alguma coisa (um seguro, uma taxa, um imposto, os custos do contrato ou do advogado ou sei lá o que mais) ... na cabeça dele, mesmo com muitos indícios que seja uma fraude, não terá alternativa se não se arriscar mais um pouco e pagar para receber o financiamento (afinal no caso contrario ele terá perdido todo o tempo e dinheiro gasto até aí, sem contar a péssima figura com todos os que envolveu etc.) ... e a fraude terá tido êxito !!


A importância das Informações

O economista Steven Levitt, no seu celebre livro "Freakonomics", expõe de forma bem clara e coordenada alguns outros interessantes conceitos e fatos:

1) A assimetria das informações, é a situação na qual uma parte (normalmente um "especialista") detém informações relevantes que a outra parte não tem, e usa estas informações em sua vantagem. Em alguns casos a assimetria de informações é resultado da simples sonegação de informações relevantes por parte do "especialista".
2) A assimetria das informações pode ser usada (e freqüentemente o é) para gerar pressão na parte menos informada, normalmente através do uso de várias formas de "medo".
3) Na base de boa parte das fraudes existe uma situação de assimetria de informações onde o golpista detém informações relevantes que a vítima não tem (e infelizmente não busca, por ingenuidade, ganância, necessidade etc...), e se aproveita desta posição de superioridade para aplicar o golpe.

Esta última afirmação é muito interessante e com certeza compartilhável, levando obviamente em conta que o conceito de "assimetria de informações" deve ser interpretado de forma bem ampla e flexível.

É um fato indiscutível que quem está melhor informado mantém uma vantagem estratégica considerável sobre seus adversários. O General Sun Tsu, na China de 2500 anos atrás, já sabia disso e por isso recomendava o uso extensivo de espiões para coletar sistematicamente maiores e melhores informações sobre o inimigo, antes de enfrenta-lo. Todos os grandes estrategistas depois dele também aplicaram este conceito de base. Julius César, Saladino, Maquiavel, Napoleão ... todos eles desenvolveram seus sistemas para conseguir estar sempre um passo a frente dos adversários no que dizia respeito as informações possuídas.

No caso dos golpistas não é diferente, os bons golpistas sempre procuram saber tudo o possível sobre sua vítimas, de preferência sem que estas percebam. Também costumam ser bem informados nos assuntos que irão enfrentar conversando com as vítimas, de maneira a manter permanentemente uma superioridade estratégica que lhe facilite alcançar seus objetivos.

Qual é uma das melhores armas que as potenciais vítimas tem para se defender desta estratégia ? Obviamente fazer o mesmo, ou seja se informar e verificar tudo o que for proposto e conversado em encontros com pessoas desconhecidas. Aprofundar os assuntos, verificar as referências e não acreditar em qualquer pessoa, afirmação ou proposta somente porque parece "verdadeira". Tente sempre eliminar a "assimetria das informações" a favor dos golpistas, e enfrentar qualquer situação numa condição de "paridade de informações".

Este site nasceu justamente da profunda convicção, por parte do autor, da importância fundamental da prevenção e em particular da função essencial da informação preventiva, disponível e difusa, como melhor arma contra os golpes."

REPETINDO O ENDEREÇO: http://www.fraudes.org/

È isso aí, confiram que o tal site é MUITO BOM.